Las deudas de la cuarentena: ¿Conviene financiarlas o pagarlas con ahorros?

La cuarentena obligatoria dejará consecuencias en los bolsillos de las familias, imposibles de dimensionar. Ante el apremio por la reducción en los ingresos que hoy muchos hogares experimentan, se presenta la tentación de hacer uso de herramientas…

sábado 18/04/2020 - 11:54
Compartí esta noticia

La cuarentena obligatoria dejará consecuencias en los bolsillos de las familias, imposibles de dimensionar. Ante el apremio por la reducción en los ingresos que hoy muchos hogares experimentan, se presenta la tentación de hacer uso de herramientas que el Gobierno puso a disposición de los consumidores para postergar pagos de obligaciones ya adquiridas.

Actualizaciones de alquileres, saldos de tarjetas de créditos, ajustes en las cuotas de los créditos hipotecarios y prendarios UVA, postergación de los aumentos en planes de ahorro para 0 km, postergación en vencimientos de impuestos y servicios, son las alternativas que las familias evalúan para tener mayor capacidad adquisitiva durante el receso por la pandemia. Pero, ¿hasta qué punto conviene ¨patear¨ estos compromisos?

La estimaciones económicas dan cuenta que la recesión persistirá durante 2020. El FMI dimensionó para este año una reducción del 5,7% del PBI argentino. Algunos gremios, como la UOM, ya pactaron reducción de salarios para aquellos empleados que no puedan trabajar si sus empleadores suspenden su actividad.

Serán pocos los sectores que una vez terminada la cuarentena puedan ponerse en marcha y mantener sus ingresos al mismo nivel que registraban a comienzos de marzo. Todo indica que la ecuación de postergar cada pago pendiente hacia el ultimo trimestre del año, podría hacer tambalear las finanzas de las familias que decidan no pagar hoy sus obligaciones.

¨Si no hay una necesidad económica real de posponer pagos hay que evitarlo. Es muy riesgoso tomar hoy la decisión de postergar todos los pagos¨, sostiene Fausto Spotorno, director del Centro de Estudios Económicos de OJF. ¨Todo aquel que postergue un pago debe comprender que esta postergación queda plasmada en su historial crediticio y por ejemplo en el caso de la tarjeta va a agotar la capacidad de crédito que otorga ese plástico al cliente¨, afirma el economista.

Las familias que decidieron no pagar el total de la tarjeta de crédito bancaria en abril y refinanciaron el saldo afrontarán un costo financiero anual del 64% aproximadamente y una TNA del 43%. Por ejemplo, sobre 10.000 pesos de saldo, a 12 meses (tres de gracia y nueve cuotas iguales y consecutivas, tal cual se reglamentó) terminarán pagando cerca de 14.000 pesos. Esto es debido a que los meses de gracia igualmente devengan intereses pero se difiere el pago. Esa deuda, además, erosionará la capacidad crediticia de la tarjeta. «Dado que hay mucha incertidumbre sobre como evolucionará el Coronavirus y no se sabe cuándo terminará la cuarentena y sus complicaciones económicas, sería oportuno evitar hacer uso hoy de esa capacidad crediticia que quizás esa persona necesite en el futuro en una situación económica de mayor gravedad que la actual», explica Spotorno.

Los analistas financieros recomiendan analizar con detenimiento los gastos e ingresos de cada familia y priorizar qué gastos y costos son convenientes saldar ahora y cuáles pagar a futuro. Para las familias que tienen respaldo de ingresos, se recomienda ir saldando en lo inmediato lo mas relevante, poniendo prioridad en el “techo”. “El pago de la cuota del crédito hipotecario o la actualización del alquiler debieran ser prioridad para quienes hoy pueden pagar, porque mañana se deberá pagar todo junto lo adeudado¨, dijo a TN.com.ar Federico Furiase, Director de Estudio EcoGo. “Lo mismo sucede con la tarjeta de crédito, que al postergar su pago termina costando más caro en el futuro ese vencimiento¨, agrega.

Acerca de los servicios, como luz, agua, gas, televisión por cable, telefonía e internet, el DNU del Gobierno precisó que los cortes de servicio solo estaban prohibidos para aquella población considerada ¨vulnerable¨, como jubilados, pacientes electrodependientes y beneficiarios de la AUH. Para el resto de los argentinos rige la interrupción de servicios en caso de periodos sistemáticamente impagos, como así también el recargo por la demora en el pago.

Asimismo, distritos como Buenos Aires y Ciudad de Buenos Aires postergaron los vencimientos de Ingresos Brutos, ABL, el impuesto inmobiliario, sellos y patentes. Desde ARBA pidieron que «los que puedan pagar, paguen ahora sus impuestos, para que las familias puedan hacer la más optima ingeniería financiera de sus cuentas». Si la cuarentena se extendiera más de lo previsto, los gobiernos provinciales estudian nuevas postergaciones de vencimientos y hasta ampliaciones de moratorias vigentes a los efectos de no “ahogar” a los contribuyentes y evitar un crecimiento sostenido en la mora.

Compartí esta noticia